владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами - она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка - одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку , и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг - это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно - мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт - мы сохраняем выручку .

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка - через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Банковская услуга, позволяющая компаниям принимать деньги по безналичному расчету (через карту банка). Такая опция востребована в мире и набирает популярности в России. По статистике клиентам проще тратить «безналичные» деньги, что выгодно магазину и финансовой организации.

Главная трудность - выбор банка-эквайера. Представители ООО ищут самую дешевую услугу , но попадают на высокие комиссии или дорогое РКО. Для защиты от ошибок важно знать критерии выбора и тарифы эквайринга для компаний. Но обо всем подробнее.

Общие положения

При выборе лучшего эквайринга нужно понимать, что входит в услугу, какое оборудование или ПО требуется ООО. Для приема платежей с банковских карт потребуется:

• процессинговый центр - посредник, обеспечивающий связь между клиентом и банком (его тарифы влияют на конечные расходы);
• импринтер - аппарат для оформления слипов, предназначенных для создания оттиска платежной карты (сегодня применяется редко);
• POS-терминал - устройство для считывания данных с «пластика» и обеспечивающий связь с кредитной организацией;
• кассовое решение - устройство для упрощения процесса считывания информации с карты;
• PinPad - дополнительная панель, через которую вводится ПИН-код.

Некоторые банковские организации предлагают клиентам мобильный эквайринг (Альфа-Банк, ВТБ24 и другие). Особенность такой услуги - в возможности оплаты с помощью приложения в телефоне.

Связь с банком обеспечивается через телефонный запрос, кабель Ethernet, беспроводную сеть или GSM. При выборе нужно учесть особенности бизнеса.

Критерии выбора эквайринга для ООО

При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

1. Инструктаж персонала . Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
2. Программы лояльности . Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
3. Способ информирования . Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс - экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
4. Техобслуживание . Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.

В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты - установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

Самый дешевый эквайринга для ООО: обзор тарифов

Несмотря на указанные выше критерии, главным параметром остаются тарифы эквайринга для представителей ООО. Для удобства сведем информацию в таблицу.

Чтобы определить самый дешевый эквайринг, представителям ООО нужно ориентироваться на вид бизнеса, оборот и требования к банку. Только при комплексном подходе можно выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные тарифы. Нужно учесть, что итоговые расходы формируются из трех составляющих - цены оборудования, комиссии и платы за РКО (во многих банках придется открыть расчетный счет).

Безналичные платежи незаметно вытесняют привычные расчеты банкнотами и монетами. Согласно 112 ФЗ с 2014 года все торгово-сервисные организации обязаны принимать к оплате банковские карты. 54 ФЗ гласит, что с 1 июля 2018 эквайринг должен быть у всех интернет-магазинов.

Прежде чем доверить эквайринг первому попавшемуся банку, узнайте из нашей статьи, как грамотно подойти к вопросу установки и не переплачивать посреднику между вами и покупателями.

Квазиналог за удобство или условия эквайринга для ИП

Совершение покупок путем безналичной оплаты картой через POS-терминал вошло в жизнь россиян. Это и есть эквайринг, что в переводе означает «приобретение».

На февральском форуме «Деловой России» В.Путин выразил недовольство размерами комиссии банков за безналичный расчет через терминалы эквайринга. В нашей стране эта цифра достигает 3% от покупки. Для сравнения во всем мире плата посреднику за проведение денег не выше 0,3%. Президент предложил понизить «мешающий экономике квазиналог», однако поддержки в ведомствах этот призыв не нашел.

В условиях высокого кэша в пользу банков предпринимателю нужно тщательно подумать, прежде, чем подписать договор на установку эквайринга. Ошибочно полагать, что устройство имеет право устанавливать только тот банк, в котором находится ваш расчетный счет.

Давайте разберемся в эквайринге более подробно, а также ответим на вопрос: можно ли найти золотую середину, пользуясь этой полезной банковской услугой.

Тарифы на эквайринг: рейтинг банков в помощь индивидуальным предпринимателям

Имея расчетный счет, вы без проблем подключите услугу приема безналичных платежей. Большинство финансовых организаций не ставят терминалы на «неродные» расчетные счета. На это соглашается Сбербанк. И это большой плюс для тех, кто выбрал дешевое РКО в другом банке.

Предлагаем сравнить предложения банков по параметрам подключения услуги «Эквайринг»:

Цифры комиссии за транзакции разнятся в диапазоне 1,9-2,7%. Наибольшие проценты банки возьмут за покупки на сайте и при доставке товаров.

Бонусов немного, но есть: Модульбанк лоялен к аппаратам предпринимателей и готов бесплатно перепрошить программное обеспечение под себя. Только докажите, что аппарат у вас в собственности. Сбербанк подкидывает кэшбэк покупателям в виде бонусов «Спасибо». С их помощью можно бесплатно поесть в Бургер Кинге или скинуть полцены за пару обуви в Кари. В партнерской программе Сбербанка участвуют десятки сервисов.

Выбор эквайринга для ИП

Эквайринг не ограничивается возможностью рассчитаться пластиком в магазине. Есть три вида услуг:

• Торговый эквайринг. Удобен для стационарных объектов: кафе, салонов, магазинов, офисов продаж. Большинство терминалов принимают к оплате карты Виза и Мастеркард, карты платежной системы Мир.
• Интернет-эквайринг. Способ продаж через онлайн-магазины. Банк поможет установить кнопку на сайте, что сделает ваш бизнес чистым для налоговой и удобным для клиентов.
• Мобильный эквайринг. Переносной беспроводной помощник необходим для расчетов через курьеров доставки товаров. Пригодится официантам для расчетов с клиентами в зале ресторана.

Одна точка может иметь несколько терминалов. При этом за каждый аппарат придется платить отдельно, согласно тарифам по договору.

Банк Тинькофф обеспечит бесплатным устройством, но возьмется проводить платежи только в доходном месте с выручкой от 300 тыс. в месяц. Или предложит воспользоваться услугой банка-партнера.

«Точка» и «Модуль» таких претензий не предъявляют, ведь они созданы в помощь малому и микробизнесу. Посильный процент комиссии, помощь в приобретении оборудования.

Зато эти банки настаивают на подключении РКО перед подачей заявки на эквайринг. Но это не так уж и плохо. Ведь тарифы на ведение счета у этих банков одни из самых низких.

Сбербанк благодаря своей популярности настолько благосклонен, что бесплатно предоставляет оборудование. Маленькое условие — проводить через терминал не менее тысячи в месяц. Иначе в следующем месяце его отключат и заберут. На самом деле комиссия за оборудование, которой якобы нет, заложена в процент. Она составляет 2,5%.

Плюсы подключения эквайринга

Установка терминалов интересна тем, что облегчает рутинные финансовые процессы предпринимателя благодаря невидимой работе с виртуальными суммами.

• Безналичные расчеты повышают выручку на четверть. Покупатели проще расстаются с электронными деньгами, потому что их не вынимают из кошелька, не отсчитывают от общей суммы. Как говорится, глаза не видят — сердце не болит.
• Экономится время на обслуживание до 1 минуты на каждого покупателя. Нет необходимости пересчитывать в руках, проверять купюры на подлинность, выдавать сдачу и ждать, пока монетки соберут с прилавка.
• Экономия на инкассации. Тут все просто — никаких мешков для сбора денег. Безопасно работать продавцом, у которого в кассе нет наличных.

Лучший эквайринг для ИП в 2019 году — тот, который одобрил банк

Не думайте, что ради прибыли банки готовы подключать устройства всем подряд. Международные платежные системы внимательно следят за деятельностью банков. Поэтому отдел кредитной организации, куда вы придете с заявлением о подключении, проверит каждое указанное в анкете слово.

Если банк по незнанию или упущению поможет мошенникам, МПС нещадно штрафует. За каждого нерадивого продавца финансовая организация заплатит 25 тысяч долларов штрафа. А если не разберется в проблеме, штраф вырастет до 100 тысяч долларов, и банк может лишиться права на эквайринг Визы.

Какие продажи попадают под запрет:

• Товары-подделки. Банк пристально изучает сайт компании на соответствие товаров заявленным брендам.
• Услуги нелегальных казино, продажа порнографии, товаров, нарушающих интеллектуальную собственность.
• Дистанционная продажа табачной продукции, электронных сигарет, кальянов.
• Подписки на дальнейшее списание денег.
• Отсутствие товара после поступления оплаты.
• Медицинские лекарственные препараты, отпускаемые по рецептам врачей.
• Качество товара не соответствует заявленному на сайте.

Если вы уверены в своем бизнесе, воспользуйтесь эквайрингом как отличным инструментом расширения целевой аудитории и объемов продаж. За удобство надо платить. Согласитесь, что 2-3% в награду за увеличение выручки на 25% и упрощение трудоемких процессов — посильная плата для заинтересованного предпринимателя.

Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.

Что такое эквайринг для ИП

С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.

Расчёт за товар

Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:

• пластиковые карты;
• интернет/ процессинговый центр;
• аппаратно-программный комплекс.

Интересно . В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.

Как выбрать лучший банк

Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.

Что нужно учесть при выборе:

• Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.

• Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.

• Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.

• Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.

• Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.

• Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.

Современные кассы для эквайринга

Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.

Подключение мобильного эквайринга

Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:

• мелкие торговые точки;
• небольшие кафе;
• кофейни, для которых тарифный план свой;
• такси;
• курьеры. Им подбирать условия тоже просто.

Обратите внимание . Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.

Разновидности эквайринга

Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете

Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:

• наличными деньгами;
• на расчётный счёт, в виде электронных денег;
• перевод на личный счёт физических лиц.

Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.

Возможно ли это без открытия расчётного счёта

Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.

Интересно . Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.

На что обратить внимание при выборе тарифа

Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.

В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг

Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.

Важно . Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.

Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.

Оплата по картам

Какие банки предлагают эти услуги

Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.

Варианты на выбор:

• Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
• Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
• Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
• Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
• Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
• Сбербанк.
• УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
• Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.

Обратите внимание . Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.

Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.

Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.